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• BBVA Panamá es el banco más
dinámico en inversión Crediticia Local: en el 2004
alcanza un incremento de 83 puntos básicos de cuota de mercado.
• Mantiene una privilegiada posición en
cuanto a su Ratio de Eficiencia (24.8%)
• Su novedoso Estilo de Gestión y el
diseño constante de nuevos productos totalmente enfocados al cliente,
han sido las bases de su buena gestión comercial.
• Los buenos desempeños logrados en la cartera
crediticia , principalmente en los sectores más rentables, ha
propiciado un sólido incremento en todos los márgenes de
la cuenta de resultados.
La inversión crediticia local de BBVA Panamá,
registró un incremento del 20.7% (más de $110 millones).
Es especialmente destacable el crecimiento espectacular en Banca de
Particulares (51%), con una distribución uniforme en toda la
gama de productos ofrecidos: consumo, hipotecas, autos etc.
Para obtener estos logros, se diseñaron nuevos productos dirigidos a
colectivos específicos y se ha reforzado el equipo de gestores
destinado a este segmento. Estos esfuerzos han sido ampliamente
recompensados, y nos han colocado ya entre los cinco primeros bancos
privados, en este rubro, con una cartera, al cierre de 2004, de $280
millones.
En cuanto a banca de empresas, los crecimientos han sido mas
moderados. El ejercicio inició con una tónica de
cautela, dadas las incertidumbres que proyectaba la economía
panameña a finales de 2003. No obstante, a partir del segundo
semestre, a medida que ésta fue mostrando mayor dinamismo,
nuestra cartera en este sector se fue recuperando hasta lograr un
crecimiento interanual de $23MM.
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Estas cifras de crecimiento han permitido a BBVA obtener, para 2004,
el primer puesto entre los bancos privados, en incremento de cuota de
mercado: 83 puntos básicos (Datos de la Superintendencia de
Bancos). En otras palabras, es el banco que ha mostrado mayor
dinamismo en inversión crediticia local.
El banco ha mostrado también un gran fortalecimiento en los
indicadores de calidad de la cartera. Así, la cartera vencida
alcanza apenas 1.8% del total de la inversión crediticia,
frente al 2.9% del año anterior.
En recursos de clientes, por otra parte, se han obtenido
también importantes crecimientos: $48 millones en
depósitos locales, representando en su conjunto un 15.6% a lo
largo del ejercicio. Estos notables incrementos se han registrado
tanto en cuentas a la vista (16%) como en plazo fijo (20%).
Aquí, de igual forma, BBVA ha obtenido una ganancia de cuota de
mercado de hasta 27 puntos básicos siendo el cuarto banco con
mayor crecimiento en este indicador (Datos de la Superintendencia de
Bancos).
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Los recursos propios de BBVA se han venido reforzando año tras año,
alcanzado los $166 millones al cierre de diciembre. Esto representa un
índice de adecuación de capital del 23.5%, porcentaje
que excede ampliamente el 8% requerido por la normativa actual y nos
hacen prever una adaptación sin dificultades a las nuevas
exigencias que en este sentido conlleva la implementación de
Basilea II.
| Resultados |
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El buen desempeño logrado en nuestra cartera crediticia,
principalmente en los sectores más rentables, ha propiciado un
sólido incremento en todos los márgenes.
Así, el Margen Financiero (intereses cobrados en la cartera
crediticia menos intereses pagados por los depósitos)
alcanzó $37.7 millones con un aumento de $2.3 millones (6.23%),
a pesar del efecto negativo de los repetidos incrementos de tasas
registrados en el segundo semestre.
Este resultado unido al fuerte incremento en las comisiones por
servicios, representó un Margen Ordinario de $42.6 millones
(8.5% de crecimiento interanual).
A lo anterior hay que añadir el esfuerzo en el control de los gastos
administrativos que prácticamente permanecen en los mismos
niveles del año anterior. Esta efectiva política de
contención nos ha permitido bajar nuestro ratio de eficiencia a
24.8%, desde 27.1% del año anterior, el más bajo de la plaza.
Ese ratio representa el porcentaje que de los ingresos ordinarios
(recurrentes) es absorbido por los gastos administrativos. Es por ello
que cuanto más bajo, más eficiente es el banco en sus
operaciones. Como referencia, en el sistema bancario panameño este
indicador oscila alrededor del 48%.
Esta efectiva contención del gasto, nos permitió
alcanzar un Margen de Explotación de 30MM, 10.5% sobre el nivel
obtenido el ejercicio anterior. El Margen de Explotación es uno
de los indicadores más importantes de las cuentas de resultados
de los bancos. En resumen mide el ingreso neto de operaciones antes de
cargos y/o ingresos extraordinarios y provisiones.
Por la parte baja de la cuenta de resultados, si bien se rebajaron
sustancialmente las necesidades de dotaciones para insolvencias,
siguiendo políticas del Grupo sobre este particular, se
procedió a realizar un cargo extraordinario por $2.8 millones a
fin de homologar el nivel de provisiones con criterios del Grupo. De
esta forma nuestra cartera queda fortalecida con una provisión
genérica en exceso de los requerimientos normativos de $7
millones.
Tras estos movimientos, el beneficio neto alcanzó la cifra de
$21 millones, nivel similar al alcanzado en 2003. Sin tomar en cuenta
el efecto de este cargo extraordinario, el mismo hubiera alcanzado
$23,9 millones, un 13.5% sobre el beneficio del ejercicio anterior.
El año recién iniciado se perfila, igualmente, prometedor. Las
bases para un crecimiento rentable en los negocios más
recurrentes están echadas y se cuenta con un equipo
entusiasmado con el proyecto BBVA. Todo ello hace presagiar unos
resultados aun mejores de los que se presentan.
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